Faire sa demande de prêt travaux

Prêts travaux : quels travaux sont éligibles ?

Il est possible de souscrire un prêt travaux pour différents types de projet. Vous pouvez faire une demande de crédit pour effectuer une rénovation de votre résidence principale ou améliorer la performance énergétique de votre bien immobilier mise en location.

Les projets finançables :

• Les travaux d'amélioration,
• Les travaux d’amélioration de la performance énergétique,
• Les travaux d’adaptabilité du logement au handicap (intérieurs et extérieurs).

Un prêt travaux peut vous permettre de financer l’achat de matériaux pour réaliser ces travaux à condition de choisir une entreprise pour effectuer la pose.

Pour les personnes habitant en appartement au sein d’une copropriété, le coût de certaines interventions sur les parties communes du bien immobilier peuvent être financées par un prêt travaux.

Cette liste de projet pour votre logement n’est pas exhaustive. Retrouvez l’intégralité des travaux finançables sur les fiches produit correspondant à nos prêts.

Les documents à fournir pour obtenir un prêt travaux

Votre dossier de demande de crédit doit contenir :

• Justificatifs d’identité et de domicile récents,
• Les trois derniers relevés de compte,
• Le dernier avis d’imposition,
• Les justificatifs de revenus,
• Les justificatifs de crédits en cours,
• L’attestation de valeur du bien immobilier.

Vous devez également fournir :

• Des devis de moins de 6 mois,
• Des factures détaillées d’entreprises ou de prestataires de moins de 3 mois (émises au nom du bénéficiaire du prêt).

Ces dernières sont des justificatifs de dépenses. Elles vous seront réclamées par votre banque ou établissement de crédit lors du versement du montant du prêt afin de vérifier que l’utilisation des fonds est conforme à la demande de crédit.

Auprès de qui demander un prêt travaux pour votre logement ?

Vous pouvez déposer votre dossier de demande auprès de différents organismes :

• Les établissements bancaires,
• Les organismes financiers,
• Les organismes de crédits à la consommation.

Quelle différence entre un prêt travaux et un prêt personnel ?

La différence entre les types de prêts travaux et personnel concerne l’affectation du prêt.

Caractéristiques du prêt personnel

Le prêt personnel vous aide à faire face à des frais imprévus, des dépenses non nécessairement liées à des travaux.

Par conséquent, en souscrivant à un prêt personnel :

• Aucun justificatif de dépenses ne vous sera demandé,
• Le montant total du prêt est versé directement sur votre compte,
• Le capital est rapidement débloqué.

Le montant d’un prêt personnel ne peut dépasser 75 000 euros (articles L. 312-1 et suivants+ articles R. 312-2 et suivants du code de la consommation).

Caractéristiques du prêt travaux

Le prêt travaux est un crédit à la consommation et non un crédit immobilier. Son montant ne peut être consacré qu’à la réalisation de travaux. Et pour s’assurer que cette obligation est respectée, l’organisme est en droit de réclamer les devis et factures à l’emprunteur.

En souscrivant à un prêt travaux :

• Vous engagez des travaux en toute sécurité,
• Les travaux sont réalisés par une entreprise,
• Les fonds sont directement versés sur votre compte bancaire.

Le prêt travaux est-il un prêt affecté ?

Non. Dans le cadre d’un prêt affecté, le capital n’est pas versé sur le compte bancaire de l’emprunteur. La banque ou l’organisme financier paye directement l’entreprise qui a réalisé les prestations.

Les taux des prêts finançant les travaux

Le montant du prêt travaux peut être compris entre 200 et 75 000 euros et la durée minimale de remboursement doit être supérieure à 3 mois.

Le prêt travaux à taux fixe

Le taux de l’intérêt n’évolue pas et ce, jusqu’à la fin du remboursement du prêt. Vos mensualités ne changent pas.

Le prêt travaux à taux variable

Le taux de ce crédit travaux évolue chaque année.

Qu’est-ce que le taux annuel effectif global (TAEG) ?

Le taux annuel effectif global (TAEG) est le taux qui prendra en compte la totalité des frais occasionnés par la souscription d’un prêt travaux (intérêt bancaire, coût de l’assurance obligatoire, ...).

Il permet de comparer plusieurs offres de prêts en fonction de leur coût total, à la condition que le montant emprunté soit identique.

La durée du prêt travaux

• La durée d'un prêt travaux est généralement de 10 ans,
• Elle peut être supérieure selon le type de prêt travaux,
• Elle ne peut excéder 15 ans, soit 180 mois.

Comment débloquer les fonds d'un prêt travaux ?

Pour obtenir le versement des fonds de votre prêt travaux vous devez transmettre (dans d’un délai maximum de 3 mois à compter de l’achèvement des travaux) :

• Les factures détaillées datant de moins de 3 mois établies au nom du bénéficiaire du prêt, signées et datées par les prestataires, prouvant l’utilisation des fonds,
• Les justificatifs d’achat de matériaux à condition que la pose soit effectuée par une entreprise.

S’il s’agit de travaux réalisés sur les parties communes de la copropriété d’une résidence principale, la somme demandée sera débloquée sur production de l’appel de fonds envoyé par le syndic faisant ressortir votre quote-part.

Prêt travaux : connaître sa capacité d'emprunt

Vous souhaitez souscrire un prêt travaux ? Vérifiez votre capacité d’emprunt pour conserver une capacité d’endettement raisonnable.

Remboursement du prêt travaux

Si le montant que vous avez demandé pour votre crédit est finalement supérieur à la somme nécessaire pour réaliser vos travaux et qu’il vous reste du capital non débloqué, vous pouvez décider de rembourser en partie ou en totalité votre prêt travaux, on parle alors de remboursement par anticipation. Cependant, votre contrat peut prévoir des pénalités de remboursement anticipé (Pra).

Comment procéder à un remboursement anticipé ?

Envoyez une demande écrite de remboursement par anticipation au prêteur. Ce dernier vous adressera les informations nécessaires (notamment les conséquences financières) dès réception de votre demande de remboursement anticipé.

Attention aux termes de votre contrat

Il est possible que votre contrat n’autorise pas un remboursement anticipé qui soit d'un montant inférieur ou égal à 10 % du montant initial du prêt, sauf s'il s'agit de son solde.

Les autres solutions et aides pour financer des travaux

L'Éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) : permet le financement des travaux de rénovation énergétique de l’habitat.

Le Prêt Conventionné (PC) : permet de financer des travaux d'agrandissement, d'amélioration, d'économie d'énergie ou d'adaptation de l’habitat aux besoins d'une personne en situation d'handicap.

MaPrimeRénov : prime adressée à tous les propriétaires, afin de faciliter la rénovation énergétique des habitations.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.